Considéré comme un important centre d’affaires et d’investissement, l’Afrique du Sud occupe également une place de leader dans le secteur des fintechs en Afrique. En 2021, le pays comptait déjà cinq villes (Johannesburg, Le Cap, Pretoria, Gauteng et Stellenbosch) dans le « Global Fintech Index City Ranking » relatif au classement des 12 villes africaines en pleine croissance de la fintech. Jumo est une fintech qui a vu le jour dans cet environnement. Sa particularité ? Favoriser les prêts et autres produits d’épargne à ses utilisateurs. Découvrons cette startup sud-africaine qui a déjà levé, au cours des dernières années, des millions de dollars pour son expansion dans les marchés émergents.
Des services financiers accessibles aux populations non bancarisées
Jumo est une plateforme qui fournit à des particuliers et petites entreprises, via les réseaux de téléphonie mobile, des services financiers tels que des prêts et des produits d’épargne provenant de banques partenaires. Elle cible les usagers qui ont un accès limité (ou inexistant) aux services financiers essentiels, et qui vivent dans des marchés émergents au sein desquels la population se connecte essentiellement par le biais du téléphone mobile.
Depuis son lancement en 2014, plus de neuf millions de personnes ont épargné ou emprunté sur la plateforme Jumo. Près de 70 % d’entre elles sont des propriétaires de micro et petites entreprises, a indiqué la firme dans un communiqué de presse. À ce jour, Jumo a initié plus de 1,8 milliards de dollars de prêts sur sa plateforme et gère plus de 25 millions d’interactions de clients par mois.
En offrant une large gamme de services aux utilisateurs des marchés émergents par le biais de partenariats avec d’autres institutions financières, Jumo donne la possibilité à ses partenaires d’accéder et de mieux servir les consommateurs via leurs plateformes respectives. Elle propose également des options d’épargne à ses clients, notamment via des produits à court, moyen et long termes. Elle collabore également avec des souscripteurs et des assureurs pour créer des produits d’assurance autonomes afin de « protéger les revenus, les familles, les actifs et les entreprises ».
Un modèle économique pensé pour un impact majeur
Le modèle économique de Jumo, qui consiste à travailler avec des tiers, l’aide à diversifier ses canaux de distribution, et permet une expansion plus rapide. Ce qui stimule probablement l’intérêt des investisseurs pour la fintech. Pour diversifier davantage son offre et avoir un impact plus important sur les populations financièrement exclues des marchés émergents, Jumo envisage de proposer davantage de produits de consommation, car la plupart des offres existantes se concentrent sur les entrepreneurs et les entreprises.
Grâce à ses partenariats, plus de 120 millions de personnes ont accès à la plateforme. Parmi les partenaires de la startup figurent Telenor et Telenor Microfinance Bank, avec lesquels elle a lancé son premier produit commercial en Asie en 2018, ainsi que Tigo, Airtel et MTN, avec lesquels elle propose des prêts à court terme au Kenya, en Zambie et en Ouganda.
En 2021, l’entreprise innovante a levé 120 millions de dollars dans le cadre d’un nouveau cycle de financement, portant son évaluation à 400 millions de dollars. Jumo qui compte utiliser ces fonds en partie pour mener à bien son expansion internationale a déjà des bureaux au Kenya, en Ouganda, en Tanzanie, au Rwanda, au Ghana, en Zambie, au Pakistan, en Grande-Bretagne, à Singapour et en Afrique du Sud.
Obtenir des prêts est un luxe que beaucoup ne peuvent se permettre et pour cause : les banques traditionnelles ont très souvent de nombreuses conditions et garanties. Ce qui pousse bon nombre de citoyens dans le besoin à abandonner leur projet ou trouver une alternative. Pour y remédier, Jumo a vu le jour. Depuis, elle permet à la population de faire des prêts depuis leur téléphone portable et ce sans garantie. La solution Jumo permet ainsi à bon nombre de particuliers et de petites entreprises de lancer leur commerce ou d’investir dans des projets qui leur tiennent à cœur.
