Accéder aux crédits est l’un des principaux obstacles auxquels font face les agriculteurs sur le continent. Le secteur agricole, souvent délaissé par les institutions financières, crée pourtant jusqu’à 80% des emplois selon les pays. En effet, la part des octrois de financement aux chaînes de valeur agricole n’est comprise qu’entre 3,5 % et 6 % pendant que la contribution du secteur agricole au PIB sur le continent peut atteindre 40 %. Dans ce contexte, imaginer des millions de petits exploitants agricoles accéder à des prêts, paraît presque inimaginable. C’est pourtant la promesse de La Kenya Commercial Bank (KCB) pour le Kenya et le Rwanda à travers son offre MobiGrow.
Utiliser la technologie pour relever les défis de financements agricoles
Rien qu’au Kenya, l’agriculture contribue à hauteur de 26% à l’économie, et de 20% à l’emploi. Le secteur contrôle plus de 75% de la main-d’œuvre et 50% des recettes d’exportation. Pourtant, dans les milieux ruraux et spécialement pour les agriculteurs, il n’existait presque aucun service financier dédié.
Les plateformes numériques ont heureusement donné un nouveau souffle à ce secteur et ont réussi à inverser petit à petit cette tendance. Elles offrent une gamme de services divers qui permet aux consommateurs de trouver la solution qui leur convient le mieux. MobiGrow est l’une de ces plateformes.
« Nous tirons parti de la technologie pour relever les défis auxquels sont confrontés les agriculteurs en matière d’accès au crédit et d’inclusion. Nous donnons également aux agriculteurs des solutions non financières telles que des forums de renforcement des capacités pour développer leurs entreprises agroalimentaires », déclare à ce propos Annastacia Kimtai, présidente de KCB.
Mobigrow est axée sur les besoins ruraux et agricoles, et offre trois services majeurs :
● Le commerce électronique qui permet aux agriculteurs et aux entreprises de faire du commerce directement.
● Les paiements numériques, les services d’épargne, de crédit et d’assurance.
● Les services de conseils aux agriculteurs, informations météorologiques ou évolution des marchés.
Le financement des agriculteurs est un véritable outil de développement qui leur permet d’accéder à des produits agricoles de meilleure qualité pour de meilleurs rendements. Toutefois, cela ne les met pas toujours à l’abri des mauvaises surprises découlant des conditions météorologiques ou encore des fluctuations de prix. Cela a pour incidence de réduire considérablement les marges de bénéfices des agriculteurs.
C’est une problématique constante à laquelle doit faire face MobiGrow, d’autant plus qu’au Kenya où elle exerce ses activités, le crédit bancaire net à l’agriculture est resté à 4 % du portefeuille total.
Comment ça marche ?
MobiGrow a résolu le problème des téléchargements fastidieux en mettant en place un système simple, facile et adapté aux agriculteurs en milieu rural.
Pour accéder à MobiGrow, il suffit de composer le code USSD *225#. Cela permet d’ouvrir un compte, de demander un prêt ou de s’inscrire à une formation pour agriculteurs.
MobiGrow, une startup qui se démarque
MobiGrow arrive à sortir son épingle du jeu, car elle se concentre sur l’épargne, les services de crédit et d’assurance pour les ménages ruraux.
Le service a été lancé en 2016 et compte 400 000 utilisateurs inscrits sur sa plateforme. Ces derniers accèdent ainsi à l’épargne, aux prêts d’intrants, au financement de la chaîne d’approvisionnement, aux services de conseil agricole, aux informations sur le marché et à l’éducation financière.
KCB met l’accent sur les comptes d’épargne numériques pour les petits exploitants agricoles. En juillet 2019, on comptait 200 000 déposants pour une valeur totale de 150M shilling kényan, soit 1,5 M de dollars. Le taux d’activité des services de Mobigrow est sensiblement de 30 %.
En ce qui concerne les prêts, Mobigrow adopte une approche de financement de la chaîne de valeur en mettant l’accent sur les contrats à terme tripartites (agriculteurs-banques-agro-industries) pour le partage des risques.
À la date du 30 juin 2019, un total de 100 M shilling kényan (1M USD) de prêts a été décaissé dans trois comtés du Kenya.
Les challenges de MobiGrow et les solutions apportées
À ses débuts, MobiGrow eut du mal à établir une relation de confiance avec les consommateurs et les partenaires. Elle était encore à une phase de démarrage donc beaucoup étaient méfiants. De plus, dans les zones rurales, il est très souvent difficile de changer les habitudes des agriculteurs et de leur faire adopter de nouvelles méthodes.
MobiGrow devait être à la fois un service impeccable et excellent pour rassurer les potentiels partenaires, et être facile d’accès aux agriculteurs ruraux. L’expérience client devait être au cœur du processus de manière à établir un réel sentiment de confiance.
MobiGrow réussit à relever ce pari et travaille avec un groupe diversifié de partenaires du secteur privé, tels que des négociants en produits agricoles, des opérateurs de réseaux mobiles, des acheteurs, des coopératives ou d’autres agrégateurs d’agriculteurs et des fournisseurs de services techniques spécialisés.
Quel avenir pour MobiGrow ?
MobiGrow vise plus de 2 millions d’agriculteurs au Kenya et Rwanda au cours des cinq prochaines années. De plus, elle milite pour renforcer l’inclusion financière et améliorer les moyens de subsistance des petits exploitants agricoles, notamment des femmes et des jeunes.
